Como escolher o cartão de crédito ideal para acumular milhas

Cartão de crédito e milhas formam um casal perfeito, mas como escolher o cartão não é tão simples quanto parece. A verdade é que, com tantas opções, você precisa de um roteiro bem estruturado para tomar a decisão certa e aproveitar ao máximo cada real gasto.

Vou te mostrar como escolher o cartão de crédito alinhado aos seus objetivos e estilo de vida. Ao final, você saberá quais são os cartões mais vantajosos para o seu perfil, seja ele voltado para viagens, renda extra ou uma combinação dos dois.

O que define um bom cartão de crédito

O que torna um cartão de crédito bom é sua capacidade de atender às suas necessidades. Isso depende do tipo de benefício que você procura.

Um bom cartão de crédito para viagens, por exemplo, deve oferecer uma pontuação robusta por dólar gasto, além de outros benefícios, como acesso a salas VIP e seguro-viagem.

Já para quem está mais interessado em renda extra, o cartão ideal pode ser aquele que oferece cashback ou um programa de pontos flexível. Ou seja, o segredo é alinhar as vantagens do cartão com o que realmente importa para você.

É comum que as pessoas optem pelo cartão com o maior número de benefícios. Mas cuidado: se você nunca vai usar esses benefícios, está apenas pagando por eles à toa. Por isso, escolha um cartão que agregue valor ao seu dia a dia e evite pagar por recursos que, na prática, não fazem diferença para o seu estilo de vida.

Cartões de crédito por faixa de renda: qual é o melhor para você?

Um dos fatores mais determinantes na escolha de um cartão de crédito é a sua faixa de renda. Isso porque muitos cartões são direcionados a públicos específicos, com requisitos de renda mínima. Vamos ver as categorias mais comuns:

• Renda entre R$800 e R$4.000: Nessa faixa, você já consegue acessar cartões de crédito que acumulam pontos. Normalmente, são os cartões da linha Gold, que oferecem entre 1 e 1,2 ponto por dólar gasto. Esses pontos podem ser um ótimo ponto de partida para quem está começando a acumular milhas.
• Renda entre R$4.000 e R$7.000: Aqui, é possível alcançar os cartões da linha Platinum, que acumulam entre 1,5 e 1,8 ponto por dólar gasto. Entre as opções Platinum, destacam-se cartões que oferecem benefícios extras, como programas de cashback e acesso a promoções exclusivas. E não se assuste com o limite de renda: algumas instituições permitem que você obtenha esses cartões mesmo com uma renda inferior à exigida. Basta solicitar e tentar.
• Renda entre R$7.000 e R$12.000: Nesse intervalo, os cartões da linha Black se tornam acessíveis, com pontuações que variam de 1,8 a 2,2 pontos por dólar gasto. São cartões com benefícios exclusivos, como acesso a lounges em aeroportos e seguros de viagem. Esses cartões podem ser ótimos para quem viaja com frequência e deseja um acúmulo de pontos acelerado.
• Renda acima de R$12.000: Com essa renda, você já pode optar por cartões de alta renda da linha Black e Infinity, que oferecem entre 2,2 e 2,5 pontos por dólar gasto. Entre as opções mais robustas, estão os cartões TudoAzul Visa Infinity e Amex TPC, que oferecem benefícios de alto valor agregado, como salas VIP e milhas extras em compras específicas. Para quem quer o máximo de retorno em viagens, esses são os cartões ideais.

Essas faixas de renda indicam apenas um parâmetro. Muitas vezes, é possível conseguir um cartão acima da sua faixa de renda ao comprovar movimentação financeira ou relacionamento com o banco.

Leia também: Como administrar as milhas aéreas de forma eficiente

Cashback vs. milhas: qual é a melhor escolha?

Os cartões de cashback são ótimos para quem prefere retorno financeiro direto. O valor do cashback, geralmente entre 1% e 3% das compras, é creditado na sua conta, oferecendo liquidez imediata. Porém, no mundo das milhas, o cashback pode ser menos vantajoso para quem deseja acumular pontos para viajar.

Com as milhas, você tem o potencial de multiplicar o valor do seu benefício, especialmente durante promoções bonificadas, que podem dobrar ou até triplicar a pontuação ao transferir para companhias aéreas. Se seu objetivo é viajar com economia, opte pelas milhas. Se prefere algo imediato e sem esforço, o cashback pode ser interessante, mas tende a render menos a longo prazo.

Como escolher o cartão certo para acumular milhas

Para escolher o cartão ideal, primeiro entenda qual é o seu perfil de consumidor. Liste seus objetivos principais: quer viajar? Ganhar renda extra? Ter acesso a benefícios exclusivos, como salas VIP? Depois, considere os seguintes fatores:

• Pontos por dólar gasto: Avalie qual cartão oferece mais pontos para cada dólar ou real gasto.
• Benefícios extras: Acesso a salas VIP, programas de proteção de compra, seguros de viagem e promoções exclusivas.
• Flexibilidade na transferência de pontos: Prefira cartões que permitam transferir pontos para diferentes programas de fidelidade, o que aumenta as oportunidades de uso.
• Anuidade e custo-benefício: Certifique-se de que a anuidade seja compensada pelos benefícios. Muitos cartões oferecem isenção parcial ou total dependendo do seu volume de gastos, então fique atento a essa possibilidade.

Na prática, você precisa combinar esses elementos para encontrar o cartão de crédito que melhor se adapta ao seu dia a dia. E lembre-se, o cartão ideal é aquele que traz vantagens reais sem pesar no bolso.

Anuidade do cartão

Pagar anuidade é um ponto que gera dúvidas para muitos. Alguns cartões oferecem isenção dependendo do relacionamento com o banco ou do valor gasto mensalmente. Outros permitem a negociação da anuidade. Quando a isenção não for possível, avalie se os benefícios compensam o valor cobrado. Se as vantagens forem significativas, a anuidade pode ser um investimento inteligente.

Como escolher o cartão certo para você

Escolher o cartão de crédito certo para acumular milhas é como encontrar o par de sapatos perfeito: ele precisa se ajustar ao seu estilo e às suas necessidades. Analise seus objetivos, considere sua faixa de renda e priorize benefícios que realmente fazem a diferença na sua vida. Dessa forma, seu cartão de crédito se torna uma ferramenta poderosa para acumular milhas e conquistar mais vantagens no dia a dia.

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