Milhas ou cashback? Descubra o melhor cartão para você!

Milhas ou Cashback? Escolher um cartão de crédito pode parecer algo simples, mas, quando se trata de obter o máximo de benefícios, é essencial entender bem as opções.

Na prática, decidir entre um cartão que acumula milhas e um que oferece cashback depende muito dos seus objetivos. Ambos têm vantagens e pontos a considerar. Vamos explorar os prós e contras de cada um e entender como esses benefícios se encaixam nas suas necessidades.

Imagine que você vai fazer uma compra grande, como uma televisão, uma geladeira ou um novo celular. É um investimento considerável e que, com o cartão certo, pode render algo além do produto em si.

Mas qual é a melhor opção? Acumular milhas, que podem ser trocadas por passagens aéreas e outros produtos, ou cashback, que traz dinheiro de volta para o seu bolso? Vamos ver como tomar essa decisão.

O que são milhas e como elas funcionam?

Primeiro, vamos falar sobre os cartões que acumulam milhas. Esses cartões oferecem uma vantagem interessante, especialmente para quem gosta de viajar.

Quando você faz uma compra, parte do valor gasto se transforma em pontos, que podem ser convertidos em milhas nos programas de fidelidade de companhias aéreas ou redes parceiras. As milhas são uma espécie de moeda que você usa para resgatar passagens aéreas, diárias em hotéis e, em alguns casos, produtos diversos.

No entanto, é importante lembrar que, para obter o máximo de benefícios com as milhas, é necessário um pouco de planejamento e atenção ao valor que elas representam.

Existem algumas dicas importantes para aproveitar ao máximo as milhas:

Milhas para viagens: O maior benefício das milhas, geralmente, está em trocá-las por passagens aéreas. Se você utilizar suas milhas para resgatar passagens, principalmente em voos internacionais ou de longa distância, o valor que você obtém costuma ser maior em comparação a resgates de produtos. Em resumo, enquanto uma passagem executiva pode custar dezenas de milhares de reais, ela pode ser resgatada por milhas a um valor bem mais vantajoso.

Evite resgates de produtos comuns: Embora seja possível resgatar produtos como eletrodomésticos e utensílios com milhas, esse uso não é o mais vantajoso. Por exemplo, um jogo de panelas que custa R$250 pode ser resgatado por uma quantidade de milhas que poderia ser usada para uma passagem de valor muito superior. Por isso, é recomendável focar as milhas em benefícios de viagem.

Cuidado com algumas emissões com milhas: Nem sempre vale a pena resgatar passagens com milhas. Em alguns casos, os valores em milhas refletem diretamente o valor em dinheiro, o que significa que você usará muitas milhas para um benefício pequeno. Essas tarifas, conhecidas como “tarifas comerciais”, podem consumir uma grande quantidade de milhas e, em geral, não são a melhor escolha.

Transfira para programas de fidelidade: Muitos cartões acumulam pontos que podem ser transferidos para programas de fidelidade como Smiles, Latam Pass e Tudo Azul. É comum que esses programas ofereçam promoções de bonificação em que, ao transferir os pontos, eles se transformam em milhas dobradas. Com essas promoções, você pode duplicar a quantidade de milhas, garantindo um retorno maior.

Essas vantagens tornam as milhas uma ótima escolha para quem está sempre atento a ofertas de viagens ou deseja aproveitar passagens em classe executiva por um valor bem menor do que o custo em reais.

O que é cashback e como funciona?

Enquanto as milhas podem exigir um pouco mais de planejamento, o cashback é direto: você recebe uma porcentagem do valor gasto de volta. É a opção ideal para quem quer um retorno financeiro prático e imediato.

Basicamente, com um cartão de cashback, você faz suas compras e parte do valor volta para o seu bolso. Esse valor pode ser sacado ou usado como desconto na fatura, o que traz flexibilidade para o usuário.

Porém, o cashback também tem alguns detalhes que podem impactar a sua escolha. Veja alguns pontos para ficar atento ao optar pelo cashback:

Limitações de uso: Embora o cashback pareça sempre vantajoso, é comum encontrar algumas limitações. Alguns cartões oferecem cashback específico para compras em determinadas lojas, o que restringe o seu uso. Por exemplo, o cartão da Amazon oferece cashback nas compras realizadas na própria Amazon, mas não permite usar o cashback em qualquer outro lugar.

Cashback progressivo: Muitos cartões oferecem cashback variável, dependendo do gasto mensal. Cartões como o XP Investback, por exemplo, aumentam o valor do cashback para quem tem gastos mais altos. Para quem gasta menos, o valor do cashback pode ser menor. Esse tipo de cashback progressivo é interessante para quem costuma ter um volume de compras maior.

Parcerias com programas de cashback: Existem programas como o Meliuz, que oferecem cashback adicional em compras feitas em lojas parceiras. Ao realizar uma compra redirecionada pelo site da Meliuz, por exemplo, você pode acumular cashback extra. Isso é ótimo para quem gosta de aproveitar todas as oportunidades de retorno em dinheiro.

Embora o valor de cashback oferecido seja, em média, de 1%, programas específicos e parcerias permitem que ele chegue a 2% ou até mais. Essa simplicidade faz do cashback uma excelente opção para quem prefere o retorno em dinheiro direto e quer evitar complicações.

Site do Meliuz

Comparação prática: qual é mais vantajoso?

Agora que conhecemos os pontos principais de cada benefício, vamos colocar na prática. A escolha entre milhas e cashback depende do seu perfil de consumidor e dos seus objetivos com o cartão de crédito.

Se você costuma gastar um valor elevado no cartão e gosta de planejar viagens, as milhas podem oferecer retornos impressionantes, especialmente em passagens internacionais ou em classe executiva. Imagine que você queira emitir uma passagem para o México em classe executiva. Esse bilhete, que pode custar até R$36.000, pode ser emitido por cerca de 88.000 milhas em uma promoção. Isso significa que o valor de cada milha nesse caso é muito superior ao valor médio de mercado. Situações como essa mostram o potencial das milhas.

Por outro lado, se você prefere a praticidade e um retorno garantido, o cashback é a escolha certa. Com ele, você recebe uma porcentagem de volta sobre tudo o que gastar, sem precisar se preocupar com regras de transferências ou promoções. É simples e direto. Para quem busca uma opção prática, o cashback costuma ser vantajoso, principalmente para aqueles que não têm o hábito de viajar com frequência.

Como fazer a conta e escolher o cartão certo?

Para escolher o melhor cartão, é importante considerar o quanto você gasta e o tipo de retorno que deseja. Um exemplo prático pode ajudar: imagine que você tem uma fatura de R$5.000 e um cartão de milhas que oferece 1,5 pontos por dólar. Com o dólar a R$5,75, isso resulta em 1.308 pontos. Transferidos com um bônus de 100%, esses pontos viram 2.616 milhas, que podem ser trocadas por passagens.

Esse mesmo valor de R$5.000 renderia R$50 de cashback em um cartão com 1% de retorno. Se você gosta de viagens e consegue boas promoções de transferência, o valor das milhas pode ser superior ao do cashback.

Agora, se você prefere evitar a complexidade e busca retorno direto, o cashback pode ser a melhor alternativa, com menos variáveis envolvidas.

Leia também: Como escolher o cartão de crédito ideal para acumular milhas

Conclusão: milhas ou cashback?

A escolha entre milhas e cashback depende muito do seu perfil. As milhas são ideais para quem quer viajar e está disposto a acompanhar promoções e programas de fidelidade. Quem tem um consumo regular e aproveita viagens longas, especialmente em classe executiva, pode obter um valor muito maior do que com cashback. Entretanto, se o que você busca é simplicidade e retorno garantido, o cashback oferece um benefício direto e prático.

Além disso, lembre-se de que, mesmo com cartões de milhas, é importante entender o valor real das emissões para evitar que o benefício seja menor do que o esperado. Já no caso do cashback, a vantagem é a segurança de saber que o retorno será em dinheiro e estará sempre disponível.

Ao final, ambos os tipos de cartão trazem benefícios valiosos e, ao fazer a escolha que melhor se encaixa no seu perfil, você poderá aproveitar ao máximo cada compra realizada com seu cartão.